Yun Tao Zhang

Conseillère en sécurité financière
Représentante en investissement
Freedom 55 Financial

Produits d’assurance individuelle

Produits d’assurance individuelle

En plus de vous aider à vous constituer un portefeuille et à gérer vos placements, je peux vous aider à choisir des produits d’assurance qui réduiront le risque financier pour vous et votre famille.

  • Assurance-vie
  • Assurance invalidité
  • Assurance contre les maladies graves
  • Assurance-maladie et assurance dentaire

Assurance-vie

L’assurance peut vous aider à gérer le risque, mais elle peut aussi vous faire profiter d’avantages fiscaux. Ensemble, nous pouvons déterminer quels produits d’assurance vous conviennent le mieux.

Que vous vouliez protéger votre patrimoine financier ou maintenir le style de vie de votre famille à votre décès, je peux vous recommander un produit d’assurance-vie qui répond à vos besoins. Même de votre vivant, certaines polices d’assurance-vie permanente permettent la constitution d’une valeur de rachat dont vous pouvez bénéficier pour des occasions personnelles ou professionnelles.

Assurance invalidité

Votre capacité de gagner un revenu représente votre atout le plus précieux. L’assurance invalidité peut vous permettre de faire face à vos obligations financières courantes si vous êtes incapable de travailler. J’offre de l’assurance invalidité pour les professionnels, les propriétaires d’entreprise et les employés.

Assurance contre les maladies graves

Les risques de souffrir d’une maladie grave, et d’y survivre, sont plus grands qu’on pense. L’assurance contre les maladies graves peut vous aider à faire face aux conséquences financières d’une maladie ou affection grave. Elle fournit une prestation forfaitaire unique que vous utilisez comme bon vous semble.

Assurance-maladie et assurance dentaire

Comme complément à votre régime provincial, j’offre une protection améliorée de soins médicaux à l’intention des personnes sur le marché du travail et leur famille et des personnes à la retraite ou sur le point de l'être.

Assurance-vie

Choisir la protection d’assurance-vie qui vous convient peut avoir une incidence importante sur votre vie et celle de vos proches. En effet, un programme de sécurité financière adéquat comportant une assurance-vie peut vous permettre de préserver vos biens plutôt que de laisser à ceux qui restent des dettes et des ressources insuffisantes.

Vous aimeriez être certain de choisir le type d’assurance-vie qui vous convient le mieux? Je peux vous aider à déterminer quel type d’assurance-vie vous convient le mieux, d’après vos besoins à court et à long termes, ainsi que vos préférences en ce qui a trait à la souplesse et au risque.

Types d’assurance-vie

Assurance-vie temporaire

L’assurance-vie temporaire fournit généralement une protection maximale à court terme, au coût initial le plus faible possible.

Assurance-vie permanente

L’assurance-vie permanente procure une protection la vie durant. Elle permet la constitution d’une valeur de rachat dont vous pouvez bénéficier au besoin. Il existe deux types d’assurance-vie permanente : l’assurance-vie avec participation et l’assurance Vie universelle.

Assurance-vie avec participation

L’assurance-vie avec participation, également appelée assurance Vie entière, procure une protection d’assurance-vie permanente tout en permettant la constitution d’une valeur de rachat à des conditions fiscalement avantageuses. Elle offre également la possibilité de toucher des participations à titre de propriétaire de police. L’assurance avec participation n’exige pas du propriétaire de police qu’il gère lui-même son actif. En effet, l’équipe de gestionnaires de placements professionnels de la London Life se charge de la gestion des actifs qui sous-tendent la valeur de rachat et la prestation de décès.

Assurance Vie universelle

L’assurance Vie universelle offre une protection d’assurance-vie traditionnelle tout en constituant un placement fiscalement avantageux*. Vous choisissez une combinaison de placements unique, en tenant compte de votre situation et de vos objectifs financiers ainsi que de votre seuil de tolérance au risque. Ce type de police suscite beaucoup d'intérêt chez les personnes qui souhaitent gérer activement leur police d’assurance-vie.

* Si la valeur accumulée demeure dans des limites prescrites, la valeur de rachat n’est assujettie à l’impôt que lorsqu’elle est retirée de la police.

Dons à une œuvre de bienfaisance

Si laissez un legs à un organisme de bienfaisance est une partie importante de votre stratégie financière, je peux travailler avec vous pour que les dons à votre organisme de bienfaisance préféré soient intégrés à votre planification successorale.

Assurance invalidité

Les accidents et les maladies font partie de la vie. Nous pouvons tous en être victimes à un moment ou à un autre. Saviez-vous que :

  • Une personne sur trois, en moyenne, sera invalide pour une période de 90 jours ou plus au moins une fois dans sa vie avant l’âge de 65 ans?
  • la durée moyenne d’une invalidité se prolongeant de plus de 90 jours est de 2,9 années?

Sources : CIA 86-92 Aggregate Table et 1985 Commissioner’s Disability Table A (table des résultats techniques)

Je peux vous procurer une assurance invalidité conçue pour répondre à vos besoins et pour protéger votre capacité à gagner un revenu; une réalité qui pourrait être mise en péril si vous souffriez d’invalidité. Je peux vous aider à bâtir un programme d’assurance invalidité qui correspond à vos besoins.

Assurance contre les maladies graves

Personne ne prévoit devenir malade, mais lorsqu’un événement imprévu survient, vous pouvez vous aider vous-même ainsi que les membres de votre famille en étant préparés sur le plan financier.

L’assurance contre les maladies graves est conçue pour aider financièrement les patients avant, durant et après le traitement en leur versant un montant forfaitaire, lorsqu’ils ont reçu un diagnostic de maladie ou d’affection grave couverte selon la définition de la police, après avoir satisfait à la période de survie.

Pensez aux différentes façons dont vous pourriez utiliser les fonds d’une police d’assurance contre les maladies graves:

  • Modifications dans votre maison
  • Soins infirmiers privés ou aide domestique à la maison
  • Traitement nécessaire à l’étranger
  • Employés additionnels pour votre entreprise

Assurance-maladie et assurance dentaire

Au Canada, nous avons la chance de bénéficier de l’un des meilleurs systèmes de soins de santé au monde. Toutefois, il est possible que votre régime provincial ne vous fournisse pas toute la protection de soins de santé dont vous avez besoin.

Vous pourriez vous retrouver à payer des frais comme :

  • Certains médicaments sur ordonnance
  • Les visites chez le dentiste
  • Les examens de la vue
  • Les soins paramédicaux
  • Le transport en ambulance

Un programme d’assurance des soins de santé amélioré peut aider à vous protéger et couvrir ces dépenses, ainsi que certaines dépenses médicales ou dentaires inattendues.

Fonds communs de placement

Par l’entremise de mon courtier en épargne collective, les Services d’investissement Quadrus ltée, propriété exclusive de la London Life, je peux vous offrir un vaste choix de placements parmi les fonds exclusifs de la Gamme de fonds Quadrus.

Les fonds communs de placement permettent aux particuliers de combiner leur épargne dans un portefeuille de placements géré par des gestionnaires de placements professionnels. Vu l’importance des sommes mises en commun, les fonds communs de placement peuvent diversifier un portefeuille de placements bien plus que ne pourrait le faire un seul investisseur.

  • Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)
  • Régime enregistré d’épargne-études (REEE)
  • Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)
  • Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)
  • Régime enregistré d’épargne-invalidité (REEI)

Caractéristiques et avantages

Les fonds communs de placement offrent bon nombre de caractéristiques et d’avantages, dont les suivants :

Liquidité

Les parts d’un fonds commun de placement peuvent généralement être rachetées en tout temps. Leur valeur de rachat dépend de la valeur unitaire à la clôture du marché la veille du rachat, cette valeur pouvant être inférieure ou supérieure au prix d’acquisition.

Diversification 

Alors qu’un placement auprès d’une seule société ou industrie peut exposer un investisseur aux fluctuations des actions de ces dernières, les fonds communs de placement permettent aux investisseurs de diversifier leurs portefeuilles en investissant dans différentes sociétés et industries au Canada et partout ailleurs dans le monde. Grâce à une sélection de fonds gérés par différents gestionnaires de fonds, les investisseurs peuvent également bénéficier de la diversité accrue des styles d’investissement.

Rendement

Les fonds communs de placement ont un potentiel de rendement supérieur aux certificats de placement garanti (CPG) et aux rentes différées. Toutefois, ils comportent également des risques plus élevés.

Gestion professionnelle

Les porteurs de parts bénéficient de l’expertise des gestionnaires professionnels qui possèdent une solide formation et une vaste expérience dans le domaine des placements. Les gestionnaires de fonds analysent et suivent constamment les marchés et leurs tendances, ainsi que les sociétés dans lesquelles ils investissent, en vue d’assurer une diversification adéquate et de maximiser les rendements, conformément aux objectifs de chaque fonds.

Rentabilité

Les fonds communs de placement constituent l’un des moyens les plus rentables de disposer d’un portefeuille de placements diversifié géré par des gestionnaires professionnels. Grâce aux fonds communs de placement, vous pouvez investir dans plusieurs sociétés différentes à une fraction de ce qu’il vous en coûterait pour acheter des parts individuelles de chacune de ces sociétés dans les mêmes proportions que dans le fonds commun de placement.

Les fonds communs de placement peuvent être sujets à des commissions, des commissions de suivi, des frais de gestion et d’autres frais. Veuillez lire le prospectus avant d’investir. Les fonds communs de placement ne sont pas garantis, leur valeur change fréquemment et leur rendement passé n’est pas garant de leur rendement futur.

Polices de fonds distincts

À l’instar des fonds communs de placement, les fonds distincts regroupent l'argent de milliers d’investisseurs, que des gestionnaires de placements professionnels investissent dans une variété de titres. Les polices de fonds distincts ne sont offertes que par l’entremise des compagnies d’assurance sous la forme de contrats d’assurance-vie individuels à capital variable offrant certaines garanties au propriétaire de police, comme le remboursement du capital au décès. Conformément à la loi, ces fonds sont entièrement distincts des fonds d’exploitation généraux de la compagnie.

Profitez des avantages des polices de fonds distincts.

Garanties applicables à la prestation de décès et à l’échéance

Les polices de fonds distincts protègent une partie ou la totalité du capital de votre investissement. Elles offrent des garanties applicables à la date d’échéance de la police au décès du dernier rentier assuré.

Contournement de la succession

Lorsque vous désignez un bénéficiaire autre que votre succession, la valeur de votre police de fonds distincts lui est directement versée, ce qui permet généralement d’éviter les frais liés au processus de vérification ou d’homologation de testament, le cas échéant.

Possibilité de protection contre les créanciers

Les lois peuvent protéger une police de fonds distincts en cas de faillite ou de tout autre recours par des créanciers. Il est important de noter que la protection contre les créanciers est tributaire des décisions des tribunaux, lesquelles peuvent changer ou varier d’une province à l’autre; elle ne peut jamais être garantie. Pour de plus amples renseignements sur la possibilité de protection contre les créanciers pertinente à votre situation, vous devriez consulter votre avocat ou votre notaire.

Option de garantie de revenu viager

Prenez en main votre retraite et le revenu que vous recevrez en faisant en sorte que votre revenu soit garanti pour la vie. Grâce à l’option de garantie de revenu viager, votre revenu ne diminuera pas, quel que soit le rendement des fonds distincts, sauf si des retraits excédentaires sont effectués*. Vous vous protégez ainsi contre le risque de voir s’épuiser votre argent de votre vivant, contre la volatilité du marché et contre l’inflation.

Vous pouvez choisir de recevoir un revenu garanti à vie sur certaines polices de fonds distincts de la London Life. Pour en savoir plus, visitez le site Web de la garantie de revenu viager.

Les caractéristiques et les garanties varient selon la police et l’âge du rentier; certaines restrictions s’appliquent. Les garanties applicables à l’échéance et à la prestation de décès sont diminuées proportionnellement en fonction de tout rachat.

* Les montants retirés au cours d’une année civile qui dépassent le montant de revenu viager sont généralement considérés comme des retraits excédentaires.

Les principales caractéristiques de la police de fonds distincts sont présentées dans la notice explicative. Tout montant affecté à un fonds distinct est investi aux risques du propriétaire de police et sa valeur peut augmenter ou diminuer.

Prêts hypothécaires

Le financement de votre maison pourrait bien constituer la décision financière la plus importante de votre vie. Je peux vous aider à prendre la bonne décision en vous mettant en relation avec l’un des spécialistes en planification hypothécaire de la London Life qui vous aidera à sélectionner le prêt hypothécaire qui convient à votre style de vie et à votre budget.

Options de taux

Prêt hypothécaire à taux variable

Le prêt hypothécaire à taux variable de la London Life offre les avantages d’un taux d’intérêt qui fluctue en fonction de notre taux préférentiel pendant une période de cinq ans.

Prêt hypothécaire multi-taux fermé

Le prêt hypothécaire multi-taux fermé de la London Life offre la commodité d’un prêt hypothécaire d’une durée de cinq ans et les avantages d’un taux privilégié à court terme.

Prêts hypothécaires à taux fixe

Sélectionnez l’une des durées suivantes :

  • Prêt hypothécaire remboursable par anticipation de six mois et de un an
  • Prêt hypothécaire transformable de six mois et de un an
  • Prêt hypothécaire fermé d’une durée de deux, trois, quatre, cinq, sept ou dix ans

Caractéristiques souples

Les prêts hypothécaires résidentiels de la London Life sont dotés de plusieurs caractéristiques souples :

  • Préautorisation
  • Taux d’intérêt concurrentiels
  • Période d’engagement de 90 jours à l’égard des taux
  • Période d’amortissement pouvant aller jusqu’à 35 ans
  • Versements mensuels, bimensuels, à la quinzaine ou hebdomadaires
  • Possibilités de remboursement anticipé :
    • Double du versement
    • Jusqu’à 15 pour cent d’augmentation des versements normaux
    • Jusqu’à 15 pour cent des versements forfaitaires annuels
  • Transférable
  • Peut être pris en charge

Options de financement spéciales

Les spécialistes en planification hypothécaire de la London Life proposent une gamme complète d’options novatrices, dont les suivantes :

  • Nouvelles avances de fonds à peu de frais
  • Financement de la construction
  • Refinancement
  • Financement provisoire

Protection d’assurance-vie individuelle pour couvrir votre prêt hypothécaire

Que vous soyez en train d’acheter une maison ou de renouveler votre prêt hypothécaire, voici quelques points à examiner. Qu’arriverait-il des rêves de votre famille si vous deviez décéder? Votre famille pourrait-elle continuer à vivre dans sa maison?

En souscrivant une police d’assurance-vie personnelle, vous pouvez répondre davantage aux besoins de votre famille advenant votre décès – y compris celui de pouvoir continuer de vivre dans la maison de vos rêves. Communiquez avec moi dès aujourd’hui pour discuter de vos besoins d’assurance.