Yun Tao Zhang

Conseillère en sécurité financière
Représentante en investissement
Freedom 55 Financial

Produits et services pour les entreprises

Besoins d’assurance pour votre entreprise

Si vous possédez une entreprise, vous pouvez avoir divers besoins qui peuvent être comblés au moyen de produits d’assurance judicieux.

  • Procurer une assurance-maladie et une assurance dentaire à vos employés peut vous aider à attirer et à garder des employés talentueux.
  • Une assurance-vie temporaire ou une assurance contre les maladies graves peut protéger un prêt commercial ou hypothécaire dans l’éventualité de votre décès avant leur remboursement.
  • Si vous pensez transférer votre entreprise à un parent ou à un associé, vous pouvez utiliser une assurance-vie individuelle permanente, une assurance contre les maladies graves ou une assurance invalidité pour vous aider à financer le rachat.
  • Vous pouvez également souscrire une assurance-vie individuelle permanente, une assurance contre les maladies graves ou une assurance invalidité pour vos employés clés.
  • Votre capacité de gagner un revenu représente votre atout le plus précieux. Je peux vous offrir une assurance invalidité individuelle conçue spécialement pour les propriétaires d’entreprise.

Assurance-vie individuelle

Si vous êtes propriétaire d’une entreprise, seul ou avec un associé, vos besoins en assurance-vie sont uniques et dépendent non seulement du stade de croissance actuel de votre entreprise mais également de vos propres objectifs à long terme, de ceux de votre famille et de ceux de votre entreprise.

De par votre statut de propriétaire d’entreprise, votre patrimoine personnel est en majeure partie assimilé à celui de votre entreprise. Vous souhaitez protéger ce que vous avez bâti contre tout événement inattendu, comme un décès ou une invalidité, et vous désirez disposer des liquidités nécessaires quand le besoin se fera sentir, afin de pouvoir réaliser vos objectifs.

Vos besoins sont peut-être les suivants :

  • Couvrir une obligation financière importante comme un prêt hypothécaire ou un prêt commercial
  • Retenir les employés clés et attirer de nouveaux employés
  • Faire en sorte de pouvoir financer le rachat des parts d’un associé advenant son décès ou son départ à la retraite
  • Vous procurer, à vous et à votre conjoint, une source complémentaire de revenu de retraite fiscalement avantageuse
  • Veiller à préserver le style de vie de votre conjoint
  • Faire en sorte que l’impôt sur votre succession soit payé afin de préserver les biens que vous transmettrez à vos héritiers

Voici comment une assurance-vie peut vous aider :

  • Une police d’assurance-vie permanente peut contribuer à la pérennité de votre entreprise après votre décès ou celui d’un associé ou d’un employé clé.
  • L’assurance-vie permanente  vous permet de constituer une épargne grâce à vos primes, que vous pouvez utiliser pour répondre à des besoins financiers futurs ou pour saisir les occasions qui se présenteront au cours de votre vie.
  • Certaines polices d’assurance-vie permanentes comportent une valeur de rachat qui peut croître au fil du temps. Elles peuvent vous aider ainsi à financer un projet personnel, racheter les parts d’un associé qui prend sa retraite ou donner à votre entreprise la chance de s’agrandir ou d’évoluer.
  • Une police d’assurance-vie permanente est le moyen idéal d’épargner de son vivant, à des conditions fiscalement avantageuses et de faire un don substentiel, hors succession, à vos héritiers ou à l’organisme de bienfaisance qui vous tient à cœur.
  • Le produit d’une assurance-vie permanente peut fournir à vos héritiers ou à votre succession les liquidités nécessaires au paiement des derniers impôts, des gains en capital et des coûts de règlement, de façon à préserver au maximum les biens que vous désirez transmettre.
  • L’assurance-vie temporaire peut vous faire réaliser des économies en vous procurant une protection supérieure à un coût plus modique, tout en vous offrant la souplesse d’une transformation en assurance-vie permanente dans l’avenir.

Assurance invalidité individuelle

En tant que propriétaire d’entreprise, vous souhaitez protéger tant votre autonomie que la rentabilité de votre entreprise. Je propose différents types d’assurance à l’intention des propriétaires d’entreprise dans le but de les aider à rembourser certains frais généraux d’entreprise, à financer une convention de rachat de parts ou à embaucher du personnel qui remplacera des employés invalides. Chacun de ces programmes offre des caractéristiques standards et des garanties facultatives.

J’offre également une variété de produits d’assurance invalidité afin de vous aider à protéger votre entreprise advenant que vous, votre associé ou l’un de vos employés clés deveniez invalide.

Assurance individuelle contre les maladies graves

L’assurance contre les maladies graves est conçue pour aider financièrement les patients ayant reçu un diagnostic de maladie ou d’affection grave qui est couverte en leur versant un montant forfaitaire qu’ils peuvent utiliser avant, durant et après le traitement.

Si vous êtes travailleur autonome ou propriétaire d’entreprise, vous pourriez considérer les utilisations possibles des fonds provenant d’une police d’assurance contre les maladies graves :

  • Financement d’une convention de rachat de parts
  • Assurance du personnel clé
  • Protection à l’égard des frais d’exploitation

Assurance-maladie et assurance dentaire individuelles

Au Canada, nous avons la chance de bénéficier de l’un des meilleurs systèmes de soins de santé au monde. Toutefois, il est possible que votre régime provincial ne vous procure pas toute la protection de soins de santé dont vous avez besoin.

Vous pourriez vous retrouver à payer des frais comme :

  • Certains médicaments sur ordonnance
  • Les visites chez le dentiste
  • Les examens de la vue
  • Les soins paramédicaux
  • Le transport en ambulance

Régimes de retraite et d’épargne collectifs

J’offre à mes clients le soutien du plus vaste réseau de spécialistes en régimes de retraite collectifs au Canada, lesquels fournissent un service incomparable dans le secteur des régimes de retraite et d’épargne collectifs.

Les employeurs et les salariés ont besoin d’un fournisseur de régime d'avant-garde qui sera également un excellent partenaire d'affaires, avec des produits souples et concurrentiels. Je vous offre ce qui suit :

  • Matériel didactique et conseils de premier choix, y compris un guide de retraite convenant à tous les styles d’investisseurs
  • Gamme étendue de placements et d'outils qui aident les employeurs à s'acquitter de leurs responsabilités de fiduciaire
  • Service de premier plan en tout temps, et de la façon dont vous souhaitez l'obtenir
  • Prix concurrentiels sur tous les marchés
  • Technologie de pointe
  • Caractéristiques personnalisées

Régimes d’assurance sociaux collectifs

Votre entreprise est unique et nous le comprenons bien. Vos employés se comptent peut-être par milliers, ou simplement sur les doigts de la main? Quels que soient la taille de votre entreprise ou les avantages sociaux que vous recherchez, je possède les connaissances et les outils nécessaires pour vous aider à déterminer et à combler vos besoins.

En investissant dans les régimes d’assurance sociaux collectifs pour vos employés :

  • Vous pourrez plus facilement attirer des employés qualifiés et les retenir, ce qui diminuera les coûts associés au roulement de personnel
  • Vos employés et vous aurez accès à une assurance à moindres coûts comparativement à la plupart des autres programmes d’assurance individuelle
  • Votre prime pourrait être déductible de votre revenu à titre de dépense d’entreprise
  • Vous contribuez à rehausser le moral et la productivité de vos employés en leur offrant du soutien et une sécurité financière