Yun Tao Zhang

Conseillère en sécurité financière
Représentante en investissement
Freedom 55 Financial

À propos de la Financière Liberté 55

La Financière Liberté 55, une division de la London Life, Compagnie d’Assurance-Vie, s’appuie sur une tradition de solidité et de stabilité. Fondée en 1874 à London, en Ontario, la London Life aide les Canadiens à répondre à leurs besoins de sécurité financière depuis 135 ans.

La Financière Liberté 55 offre les produits d’épargne et de placement, de revenu de retraite et d'assurance-vie de la London Life. De plus, elle propose un large éventail de produits financiers d’autres institutions financières.

Philosophie

Je vous aiderai à élaborer un programme de sécurité financière personnalisé. La planification de la sécurité financière est plus qu’une simple planification de la retraite; il s’agit de bâtir une stratégie financière qui tient compte à la fois de vos besoins immédiats et de vos objectifs à long terme et de vos rêves.

Au moyen du processus de planification de la sécurité financière de la Financière Liberté 55, je vais :

  • Écouter et comprendre ce que la sécurité financière signifie pour vous
  • Vous aider à analyser votre situation actuelle, vos objectifs et vos rêves
  • Vous aider à identifier les obstacles à la réalisation de vos objectifs
  • Travailler avec vous à l’élaboration d’un programme qui tient compte de vos objectifs à court et à long termes
  • Revoir régulièrement votre programme de planification financière et en assurer le suivi pour veiller à ce qu’il continue de répondre à l’évolution de vos besoins

Les quatre pierres angulaires de la planification de la sécurité financière

Que vos objectifs soient à long terme (comme la retraite) ou plus immédiats (tels que lancer votre entreprise ou financer les études de votre enfant), je peux vous aider à bâtir une stratégie financière taillée sur mesure pour vos besoins et ceux de votre famille. Lors de l’élaboration de votre programme de sécurité financière, nous tiendrons compte des quatre pierres angulaires du processus de planification de la Financière Liberté 55 :

  1. Sécurité financière au moment du décès
    • Advenant votre décès, comment protégerez-vous le patrimoine de votre famille?
    • Quel sera le revenu dont votre famille aura besoin?
    • Quelle sera l’incidence de l’inflation sur ce revenu?
  2. Retraite
    • Aimeriez-vous pouvoir travailler moins ou prendre une retraite anticipée?
    • Quel style de vie envisagez-vous à la retraite?
    • De combien d’argent aurez-vous besoin pour bénéficier d’une retraite confortable?
    • Quelle sera l’incidence de l’inflation sur votre revenu?
  3. Liquidités
    • Disposez-vous d’argent ou de liquidités (par ex., des actifs pouvant être convertis facilement en argent)?
  4. Invalidité et maladies graves
    • Quel impact une maladie grave ou une invalidité aurait-elle sur votre revenu?
    • Un revenu à la baisse aurait-il une incidence sur votre style de vie et votre épargne-retraite?
    • Quel serait un niveau suffisant de protection d’assurance invalidité ou d’assurance contre les maladies graves?
    • Quelles répercussions aurait l’inflation sur votre revenu si vous étiez atteint d’une maladie grave ou d’invalidité, et que vous deviez arrêter de travailler pendant un certain temps?
    • Votre régime d’avantages sociaux collectif offre-t-il la possibilité de continuer à cotiser à votre régime d’épargne-retraite en cas d’invalidité ou de maladie grave?

Étapes de la vie

Mon but est de comprendre vos besoins, tout en sachant qu’ils peuvent évoluer au fil des étapes de votre vie.

Début de carrière

En début de carrière, vous pourriez vouloir:

  • Souscrire une assurance-vie et une assurance invalidité pour protéger votre revenu ou votre capacité de gagner un revenu
  • Souscrire une assurance-vie temporaire ou une assurance contre les maladies graves comme un moyen financier efficace de couvrir un solde de prêt hypothécaire impayé ou une dette
  • Souscrire une protection d’assurance-maladie et d’assurance dentaire si votre employeur n’offre pas de régime d’avantages sociaux collectifs

Famille

Notre vie et nos besoins changent dès que l’on a des enfants; aussi est-ce le moment idéal pour:

  • Revoir votre programme de sécurité financière
  • Planifier pour l’éducation de vos enfants

Propriétaire d’entreprise

Si vous possédez votre entreprise, vous pourriez vouloir:

  • Souscrire une police d’assurance pour aider à couvrir le solde de vos prêts commerciaux ou hypothécaires advenant que vous décédiez ou que vous soyez atteint d’une maladie grave
  • Souscrire un régime d’assurance-maladie et d’assurance dentaire
  • Considérer des options d’assurance collective pour vos employés

Retraite

Si vous êtes à la retraite ou que vous prévoyez la prendre bientôt:

  • Une assurance peut contribuer à augmenter votre revenu et vous aider à laisser un héritage
  • Une protection d’assurance-maladie et d’assurance dentaire peuvent prendre la relève si vos avantages sociaux prennent fin au moment de votre départ à la retraite